只要辦理銀行信用卡，就能快速獲得幾千元至上萬(wàn)元的好處費(fèi)。張某等人開(kāi)設(shè)幾十家空殼公司，為大量未曾辦過(guò)信貸業(yè)務(wù)的“白戶(hù)”短暫繳納公積金，對(duì)其進(jìn)行身份包裝后，組織其至銀行提交虛假材料申領(lǐng)信用卡，從而非法套現(xiàn)。其間，共涉及13家銀行近400張信用卡，涉案金額超3000萬(wàn)元。近日，上海市閔行區(qū)檢察院分別以涉嫌信用卡詐騙罪、貸款詐騙罪、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪對(duì)張某等9名被告人提起公訴。
發(fā)現(xiàn)商機(jī)，招聘征信“白戶(hù)”
“征信良好、不限戶(hù)籍，快速申領(lǐng)信用卡，獲取高薪報(bào)酬，有需要者速速聯(lián)系?！绷愠杀狙杆俚美@在不少人看來(lái)，是一筆十分劃算的買(mǎi)賣(mài)。為何申領(lǐng)信用卡就會(huì)有高報(bào)酬？背后的做局者靠什么牟利？事情還要從2019年底說(shuō)起。
張某原本做信貸中介生意，日常工作主要是招攬客戶(hù)辦理各大銀行的信用卡，從中收取少量手續(xù)費(fèi)。2019年底，張某在為客戶(hù)辦理信用卡時(shí)，發(fā)現(xiàn)某銀行有一項(xiàng)貸款產(chǎn)品，額度是20萬(wàn)元，且辦卡門(mén)檻較低，不限戶(hù)籍，信用良好、在滬繳納公積金滿一年即可申請(qǐng)。此外，張某還發(fā)現(xiàn)其他銀行也有不少類(lèi)似業(yè)務(wù)的貸款產(chǎn)品和信用卡服務(wù)。一心想賺大錢(qián)的張某覺(jué)得自己找到了一個(gè)發(fā)財(cái)?shù)慕輳?，隨即召集大量符合申領(lǐng)條件的“白戶(hù)”，為其辦理信用卡后，從中套現(xiàn)。
為了短時(shí)間內(nèi)找到盡可能多的“白戶(hù)”，張某在朋友的介紹下與中介解某結(jié)識(shí)，并形成初步合作關(guān)系。解某手下還有于某、劉某、姜某為其工作，負(fù)責(zé)聯(lián)系外省客戶(hù)，安頓外省人員來(lái)滬，收集身份證件等。
辦卡不用自己操心，辦完后也不用過(guò)問(wèn)，還能白得幾千元至上萬(wàn)元好處費(fèi)。解某等人在朋友圈里大肆吆喝，并通過(guò)口口相傳的方式，向老鄉(xiāng)宣傳。在他們的運(yùn)作下，大量“白戶(hù)”很快找上門(mén)來(lái)。但該怎么給這么多人繳納公積金進(jìn)而滿足信用卡的申領(lǐng)條件？張某和解某決定將招募來(lái)的“白戶(hù)”包裝成上班族，為其虛假繳納公積金，從而實(shí)施自己的計(jì)劃。
張某先通過(guò)代辦工商注冊(cè)的方式，以自己或者朋友的名義開(kāi)設(shè)多家空殼公司，并集中控制所有的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和公司章等。之后，每次要求“白戶(hù)”辦理銀行卡前，張某都會(huì)先準(zhǔn)備好他們的征信報(bào)告及身份證，并利用空殼公司為其開(kāi)設(shè)上海的公積金賬戶(hù)，并繳納一年公積金。此外，張某還會(huì)為這些“白戶(hù)”準(zhǔn)備好一套完整的個(gè)人信息和新的手機(jī)卡號(hào)，當(dāng)作銀行信用卡的申領(lǐng)材料，而這些信息中除了姓名和身份證號(hào)外，其余均是虛假的。
東窗事發(fā)，詐騙團(tuán)伙終現(xiàn)原形
張某和解某打得一手好算盤(pán)，看準(zhǔn)了一些“白戶(hù)”在拿到好處費(fèi)后，就不會(huì)再主動(dòng)要求查看信用卡的相關(guān)信息。且手機(jī)卡都是現(xiàn)辦的，大部分人拿到好處費(fèi)后就丟掉了，所以銀行這邊信貸資金發(fā)生逾期，也聯(lián)系不上客戶(hù)。
此外，張某和解某還雇用顧某、李某、徐某、劉某等人負(fù)責(zé)接送客戶(hù)、辦理手機(jī)卡和激活信用卡等業(yè)務(wù)。隨后，張某等人收集并控制這些信用卡，惡意透支、使用POS機(jī)或信貸產(chǎn)品套現(xiàn)。這些資金隨后被用于張某、解某及其他人員分贓。其中，徐某在明知他人利用其銀行卡進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，可能用于網(wǎng)絡(luò)違法犯罪活動(dòng)的情況下，仍將其名下開(kāi)通網(wǎng)銀功能的3張銀行卡提供給他人非法牟利。
“我們雖說(shuō)是以中介的名義幫助客戶(hù)辦理信貸業(yè)務(wù)，但業(yè)務(wù)辦成后，客戶(hù)的卡和資金其實(shí)都是由我們這些中介控制的，客戶(hù)本人并沒(méi)有直接拿到卡或是銀行放的貸款。銀行放貸后，客戶(hù)可以拿到一筆好處費(fèi)，剩余的錢(qián)扣除掉繳納的公積金等費(fèi)用后，都被我們瓜分了?！睋?jù)張某交代，在信貸資金發(fā)放后，他們會(huì)先償還半年的銀行欠款。在手頭充裕些后可以做些正經(jīng)生意，通過(guò)借新還舊，賺錢(qián)填補(bǔ)窟窿最后再盈利，結(jié)果沒(méi)想到手頭辦理的信貸業(yè)務(wù)一個(gè)接著一個(gè)逾期了，手上的錢(qián)根本來(lái)不及填這些窟窿。
今年初，某銀行報(bào)案稱(chēng)有大量人員涉嫌信用卡詐騙。警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，上海市黑中介為牟取非法利益，開(kāi)設(shè)大量空殼公司并與外省黑中介互相勾連，批量召集來(lái)滬人員，掛靠空殼公司進(jìn)行短暫繳納公積金后，在多家銀行批量申領(lǐng)信用卡后套現(xiàn)，現(xiàn)已發(fā)生大面積逾期，造成銀行巨額損失。
抽絲剝繭，撕開(kāi)信貸詐騙面紗
經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的摸底排查，公安機(jī)關(guān)將張某團(tuán)伙抓捕到案。今年6月14日，閔行區(qū)檢察院對(duì)張某、解某等人作出批準(zhǔn)逮捕決定。在辦案過(guò)程中，為準(zhǔn)確認(rèn)定犯罪事實(shí)、適用法律，承辦檢察官第一時(shí)間與公安機(jī)關(guān)承辦人聯(lián)系，詳細(xì)了解案件偵辦情況。經(jīng)層層抽絲剝繭，一條貸款詐騙、信用卡詐騙的完整產(chǎn)業(yè)鏈浮出水面。
經(jīng)查，2019年起，張某、解某經(jīng)合謀，通過(guò)包裝“白戶(hù)”人員，向銀行提交虛假信息材料申領(lǐng)信用卡套現(xiàn)。其間，解某組織多名中介宣傳利誘“白戶(hù)”提供個(gè)人身份信息，并將其帶至上海辦卡。張某開(kāi)設(shè)多家空殼公司為“白戶(hù)”短暫繳納公積金，并組織多人帶領(lǐng)“白戶(hù)”辦理手機(jī)卡、申請(qǐng)信用卡、刷卡套現(xiàn)。被告人顧某、李某、徐某等人受張某雇用指使，協(xié)助注冊(cè)空殼公司、申領(lǐng)POS機(jī)、接送辦卡人員、提供銀行卡對(duì)套現(xiàn)資金進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)等。被告人于某、劉某、姜某等人經(jīng)解某介紹成為中介人員，介紹“白戶(hù)”人員并將信息提供給解某，從中收取好處費(fèi)。截至案發(fā)，涉及13家銀行近400張信用卡，涉案金額超3000萬(wàn)元。此外，被告人徐某明知他人可能利用其銀行卡為網(wǎng)絡(luò)違法犯罪活動(dòng)行為提供轉(zhuǎn)賬，仍將其名下3張銀行卡提供給他人非法牟利，進(jìn)項(xiàng)資金達(dá)190萬(wàn)余元。
閔行區(qū)檢察院經(jīng)審查認(rèn)為，被告人張某、解某、顧某、李某、徐某、于某、劉某、姜某、彭某以非法占有為目的，違反信用卡管理規(guī)定，提供虛假信息幫助他人申領(lǐng)信用卡后惡意透支，涉嫌信用卡詐騙罪；被告人張某、解某、顧某、李某、徐某、彭某等人以非法占有為目的，提供虛假信息詐騙銀行貸款，涉嫌貸款詐騙罪；被告人徐某明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，仍提供銀行賬戶(hù)幫助他人進(jìn)行資金支付結(jié)算等活動(dòng)，涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪。日前，該院已對(duì)張某等9名被告人提起公訴。
什么是“白戶(hù)”
“白戶(hù)”指的是征信記錄上沒(méi)有任何網(wǎng)貸、銀行貸款、金融機(jī)構(gòu)貸款、信用卡申請(qǐng)記錄的客戶(hù)。也就是這個(gè)人從來(lái)都沒(méi)有使用過(guò)借貸服務(wù)。征信報(bào)告除了個(gè)人信息外沒(méi)有其他任何信息，就如同一張白紙一樣，才得到了“白戶(hù)”這種稱(chēng)呼。（楊瑩瑩）（來(lái)源：檢察日?qǐng)?bào)）
（責(zé)任編輯：蔡文斌）
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