在日常生活中感受到征信的存在，還是最近幾年的事情，辦貸款、申領(lǐng)信用卡時(shí)常常會(huì)聽到銀行的工作人員說您的信用記錄如何，說的就是征信的事兒。有關(guān)您過去信用行為的記錄會(huì)體現(xiàn)在您的信用報(bào)告里，“信用報(bào)告”是征信的最終結(jié)果，它被形容為個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”，可以用來證明您是否守信。
個(gè)人信用報(bào)告是征信機(jī)構(gòu)出具的記錄個(gè)人過去信用信息的文件，它系統(tǒng)全面地記錄個(gè)人信用活動(dòng)、反映個(gè)人信用狀況。它可以幫助交易各方了解對(duì)方信用狀況，方便個(gè)人達(dá)成經(jīng)濟(jì)金融交易。個(gè)人信用報(bào)告主要包括以下信息：1?；拘畔ⅲ?。貸款信息；3。信用卡信息；4。查詢信用報(bào)告的記錄。
（一）查詢機(jī)關(guān)。如果個(gè)人需要查詢自己的信用報(bào)告，可以到中國(guó)人民銀行征信中心或個(gè)人所在的當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支行的征信管理部門提出查詢申請(qǐng)。也可通過登錄http：//ipcrs.pbccrc.org.cn查詢個(gè)人信用報(bào)告。
（二）查詢需要提供的資料。查詢時(shí)，需要帶上查詢?nèi)吮救说挠行矸葑C件的原件及復(fù)印件，其中復(fù)印件要留給查詢機(jī)構(gòu)備案。個(gè)人有效身份證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣同胞來往內(nèi)地通行證、外國(guó)人居留證等。
（三）查詢是否收費(fèi)。個(gè)人信用報(bào)告查詢是中國(guó)人民銀行征信中心提供的一種服務(wù)，個(gè)人信息主體有權(quán)每年兩次免費(fèi)獲取本人的信用報(bào)告。
在日常生活中容易出現(xiàn)不良記錄的行為：一是信用卡透支消費(fèi)沒有按時(shí)還款而產(chǎn)生逾期記錄；二是按揭貸款沒有按期還款而產(chǎn)生逾期記錄；三是按揭貸款、消費(fèi)貸款等貸款的利率上調(diào)后，仍按原金額支付月供而產(chǎn)生的欠息逾期；四是為第三方提供擔(dān)保時(shí)，第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款而形成的逾期記錄。在日常生活中，個(gè)人發(fā)生信用交易后，應(yīng)隨時(shí)留意還款日期，加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)信貸員等有關(guān)業(yè)務(wù)人員的聯(lián)系，按時(shí)歸還貸款本息或信用卡透支額。同時(shí)，在信用卡等停用時(shí)，應(yīng)及時(shí)到相關(guān)部門辦理停用或注銷手續(xù)。
根據(jù)《條例》的規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息自不良行為或者事件終止之日（一般為該筆貸款或信用卡欠款還清之日）起保存5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。
個(gè)人應(yīng)當(dāng)在日常生活中養(yǎng)成良好的信用意識(shí)和習(xí)慣，避免因出現(xiàn)不良記錄而給自己造成不利影響。首先是注意養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣和還款習(xí)慣，對(duì)于日常消費(fèi)、貸款和各類繳費(fèi)，要注意還款期限，避免出現(xiàn)逾期，以誠(chéng)為本，恪守信用，樹立良好的信用意識(shí)；其次是妥善安全地進(jìn)行有關(guān)信貸活動(dòng)，并做好關(guān)聯(lián)預(yù)警提示。選擇合適的還款方式，采取有效的提醒措施，確保每筆貸款和信用卡按時(shí)還款。
如果目前您的信用報(bào)告中已存在不良記錄，應(yīng)避免再出現(xiàn)新的不良記錄，并盡快重新建立個(gè)人的守信記錄。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在判斷用戶的信用狀況時(shí)，著重考察的是用戶近期的信貸交易情況。如果您偶爾出現(xiàn)了逾期還款，但此后都是按時(shí)、足額還款，這足以證明您的信用狀況正在向好的方向發(fā)展。
如果個(gè)人用戶對(duì)自己的信用報(bào)告有異議，可以通過三種渠道反映出錯(cuò)信息，要求核查、處理。一是由本人或委托他人向所在地中國(guó)人民銀行分支行征信管理部門反映；二是直接向中國(guó)人民銀行征信中心反映；三是委托直接涉及出錯(cuò)信息的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映。
當(dāng)事人如果對(duì)最終處理結(jié)果仍有爭(zhēng)議，還可以向中國(guó)人民銀行征信中心申請(qǐng)?jiān)谛庞脠?bào)告中加入個(gè)人聲明。
（責(zé)任編輯：盧相?。?/p>
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