以高額貼息為誘餌，偽造假存單，非法吸收公眾存款2.6億余元。經(jīng)山東省博興縣檢察院提起公訴，2017年6月16日，博興縣法院以偽造金融票證罪、非法吸收公眾存款罪，分別判處被告人段某和楊某有期徒刑二十年，各并處罰金80萬元；判處其余9名被告人十七年至四年不等的有期徒刑，并處50萬元至8萬元不等的罰金。同年7月18日，博興縣法院以偽造金融票證罪、非法吸收公眾存款罪判處李某有期徒刑九年，并處罰金30萬元；判處周某有期徒刑六年，并處罰金20萬元；以吸收客戶資金不入賬罪判處趙某有期徒刑六年，并處罰金20萬元。
今年3月，被害人葉某等就該案提起民事訴訟，被法院駁回，又上訴至濱州市中級(jí)法院。近日，法院裁定駁回上訴，維持原判。
為了6%貼息，不惜湊錢存款
事情還得從四年前說起。付某是浙江人，2014年10月，她接到中介的電話，稱山東濱州一家銀行有“陽光貼息”業(yè)務(wù)，年利率可以達(dá)到6個(gè)百分點(diǎn)，問她是否需要存款。
經(jīng)溝通，付某得知此次攬儲(chǔ)的是濱州市濱城區(qū)農(nóng)村信用社渤海五路分社，限定的存款金額為1100萬元。她隨后聯(lián)系了7個(gè)親友，湊齊了這筆錢。
2014年10月16日，付某同中介一起，從浙江前往山東濱州，在濱州農(nóng)信社渤海五路分社柜臺(tái)將1100萬元全部存入銀行，存期為一年。存款當(dāng)天，她收到了60萬元貼息，隨即按照湊錢份額分給了親友。付某拿到存單后，沒有多想直接返回浙江。
沒想到，當(dāng)2015年10月17日存款到期，付某前去取款時(shí)，交易明細(xì)顯示，她在2014年10月存入的1100萬元，當(dāng)天就以轉(zhuǎn)賬方式被支取。
看似靠譜的“陽光貼息”讓27人上了賊船
實(shí)際上，早在付某之前，儲(chǔ)戶葉某也遭遇了相同境況。
葉某是所有被害人中第一個(gè)發(fā)現(xiàn)存款出現(xiàn)問題的儲(chǔ)戶。2014年10月，中介通過電話告知葉某，某銀行有“陽光貼息”業(yè)務(wù)，于是他便將400萬元存入銀行，當(dāng)天獲得20萬元的利息，存期一年。2015年10月10日，他前往銀行兌付自己的400萬元存款時(shí)，被告知“沒有這筆存款”。發(fā)現(xiàn)問題后，葉某隨即報(bào)案。
到底什么是“陽光貼息”呢？為什么這么多人愿意通過這種方式存款呢？
據(jù)了解，“陽光貼息”是2005年前后在國內(nèi)銀行業(yè)興起。當(dāng)時(shí)隨著銀行增多，儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)競爭比較激烈，有些銀行為了多拉存款，在正常的存款之外會(huì)搞一些高于正常利息的業(yè)務(wù)，被稱為“貼息”，攬儲(chǔ)的銀行一般通過有金融從業(yè)經(jīng)歷的中介聯(lián)系客戶。
這種行為涉嫌違反我國人民幣利率管理規(guī)定。2014年9月，銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部和央行在《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》中，明確商業(yè)銀行不得違反規(guī)定，擅自提高存款利率或高套利率檔次，不得另設(shè)專門賬戶支付存款戶高息。
很多人認(rèn)為“陽光貼息”回報(bào)較高，又通過銀行柜臺(tái)操作，可信度高，所以愿意以這樣的方式將錢存進(jìn)銀行，在這場騙局當(dāng)中，以“陽光貼息”方式存款的儲(chǔ)戶有27人。
43張假存單吸收存款2.6億余元
經(jīng)被害人報(bào)案，公安機(jī)關(guān)通過偵查最終鎖定了犯罪嫌疑人段某。段某原是濱州市某銀行支行行長，2011年開始，他多次為楊某經(jīng)營的創(chuàng)能石化公司進(jìn)行融資，欠下巨額高利借款無法歸還，而楊某的公司經(jīng)營也遇到了困難。為了籌集資金，段某與楊某商議后，決定采用“陽光貼息”的方式收集公眾存款。
2013年初，段某與鄒平農(nóng)商行臺(tái)子支行職工張某等人串通，通過中介聯(lián)系存款人到指定銀行的指定柜臺(tái)辦理“存款”業(yè)務(wù)，由銀行柜員將存款人資金轉(zhuǎn)到“特定”賬戶，再將事先偽造好的假存單交給存款人，最后當(dāng)場付清“貼息”。也就是說，存款人的錢并沒有存入自己的銀行賬戶，而是直接存入了“特定”賬戶，即創(chuàng)能石化公司的賬戶，所以當(dāng)存款人取款日再回來取錢時(shí)，會(huì)發(fā)現(xiàn)錢早已不見了。
經(jīng)深入調(diào)查，公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)，從2013年5月到2015年5月，段某、楊某等11人與李某、趙某、周某3人交叉作案，先后在鄒平農(nóng)商行臺(tái)子支行、博興農(nóng)商行曹王支行、濱州市濱城區(qū)農(nóng)村信用社渤海五路分社3個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，通過這種方式，共計(jì)偽造金融票證43張，涉案金額共計(jì)2.9億余元，非法吸收公眾存款2.6億余元。其中，李某、趙某與周某3人偽造金融票證17張，金額7244萬元，非法吸收公眾存款7223萬元，吸收客戶資金不入賬7223萬元。
因貪不義之財(cái)14人獲刑
經(jīng)查，被告人段某、楊某等11人與李某、趙某、周某3人作案共計(jì)31起，僅有4起事實(shí)中的涉案資金歸還，其余27筆資金未收回，給存款人造成損失共計(jì)1.6億余元。因該案涉及人數(shù)多、地域廣，上級(jí)單位指定博興縣公安局立案偵查。博興縣公安局偵查終結(jié)后向博興縣檢察院移送審查起訴。2017年6月至7月，法院先后對(duì)被告人作出上述判決。后部分被告人上訴，濱州市中級(jí)法院二審駁回上訴，維持原判，對(duì)上述14人判決均已生效。
今年3月，葉某等被害人向?yàn)I城區(qū)法院提起民事訴訟，要求涉案銀行返還存款本金及利息。法院經(jīng)審查認(rèn)為，葉某的存單系偽造，相關(guān)責(zé)任人已涉嫌犯罪，并被依法追究刑事責(zé)任，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，被告人非法占有、處置被害人財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)予以追繳或責(zé)令退賠，被害人提起民事訴訟的，法院不予受理。
后葉某等人向?yàn)I州市中級(jí)法院提出上訴，近日，法院作出裁定，駁回上訴，維持原裁定。（郭樹合 王超 魏哲）
（責(zé)任編輯：李冬梅）
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