黑龍江哈爾濱市民朱曉明和家人到銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，總共投資840萬(wàn)元，最后卻成了保險(xiǎn)。朱曉明到百年人壽保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司，工作人員介紹，朱曉明買的5年繳費(fèi)期的產(chǎn)品的確是終身的，不能在交滿5年保費(fèi)之后退還本金。如果想要拿到全部的本金，只有一個(gè)前提條件，那就是她去世，否則只能取出一部分。如果現(xiàn)在終止合同，本金會(huì)虧損很多（9月3日中央人民廣播電臺(tái)經(jīng)濟(jì)之聲）。
理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品完全是兩個(gè)概念，即便是兼具理財(cái)功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也與純粹的理財(cái)產(chǎn)品有所區(qū)別。尤其是，兩種產(chǎn)品對(duì)消費(fèi)者帶來(lái)的影響非常之大。因而，涉事經(jīng)營(yíng)者理當(dāng)給消費(fèi)者一個(gè)說(shuō)法，監(jiān)管部門也應(yīng)及時(shí)介入，查處此類混淆視聽(tīng)，侵害消費(fèi)者權(quán)益的欺詐行為。
隨著金融業(yè)高度發(fā)展以及人們理財(cái)、投保觀念的提升，很多銀行銷售起自有理財(cái)產(chǎn)品或代銷理財(cái)產(chǎn)品或者保險(xiǎn)產(chǎn)品。但如前所述，存款、理財(cái)、保險(xiǎn)這三類產(chǎn)品有本質(zhì)區(qū)別，并直接影響到消費(fèi)者的權(quán)利義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
那么，對(duì)于這些有較大區(qū)別的金融產(chǎn)品，商家向消費(fèi)者推薦時(shí)就應(yīng)盡到充分的告知、說(shuō)明義務(wù)，以免消費(fèi)者陷入誤區(qū)。但現(xiàn)實(shí)中，存款變理財(cái)，存款變保險(xiǎn)，理財(cái)變保險(xiǎn)的事件多有發(fā)生，這凸顯出絕大多數(shù)銷售人員并未盡到告知義務(wù)，相反為了業(yè)績(jī)需要，往往采取忽悠乃至欺詐方式誘導(dǎo)消費(fèi)者。在天花亂墜的忽悠下，極易讓防范能力差，理財(cái)觀念匱乏的消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品。
理財(cái)變保險(xiǎn)得有明確說(shuō)法。當(dāng)然，這并不是說(shuō)保險(xiǎn)產(chǎn)品一定比理財(cái)產(chǎn)品差，而是說(shuō)商家推薦產(chǎn)品時(shí)，必須尊重消費(fèi)者的知情權(quán)和選擇權(quán)，不能以假亂真，指鹿為馬，更不能暗度陳倉(cāng)。否則，權(quán)益受到侵害的消費(fèi)者，既有權(quán)以受到欺詐為由向商家索賠，又可以重大誤解為由解除合同，并要求商家賠償損失。特別是，一旦查實(shí)銷售人員在推薦產(chǎn)品過(guò)程中有隱瞞真相、混淆是非、誤導(dǎo)消費(fèi)者簽訂保險(xiǎn)合同的行為，商家還有可能承擔(dān)賠償責(zé)任。
具體到此事件，朱曉明稱自己當(dāng)時(shí)想要買理財(cái)產(chǎn)品，銀行工作人員推薦了保險(xiǎn)產(chǎn)品，說(shuō)是五年期滿，期滿后本金和利息都能取回。這與消費(fèi)者的描述有較大差異，那么，涉事商家就應(yīng)拿出相應(yīng)的證據(jù)來(lái)證實(shí)其在銷售保險(xiǎn)時(shí)盡到了明確告知義務(wù)。特別是對(duì)于關(guān)系到保險(xiǎn)期限、繳費(fèi)期限、免責(zé)事由等影響到消費(fèi)者主要權(quán)利的格式條款，必須明確告知消費(fèi)者，否則就可能承擔(dān)不利后果。
值得注意的是，根據(jù)2017年頒布的《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》和《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，經(jīng)營(yíng)者銷售保險(xiǎn)和理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)錄音錄像。雖然此事件中的消費(fèi)者是2016年購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品，但當(dāng)時(shí)多數(shù)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已實(shí)現(xiàn)了錄音錄像。涉事銀行或監(jiān)管部門介入后，完全應(yīng)該調(diào)取視頻資料及其他證據(jù)，查清是否存在欺詐消費(fèi)者行為，進(jìn)而有效維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，避免商家利用信息不對(duì)稱不斷給消費(fèi)者挖坑，耍理財(cái)變保險(xiǎn)的花招。（據(jù)人民網(wǎng)史奉楚）
（責(zé)任編輯：梁艷）
晉公網(wǎng)安備 14090202000008號(hào) 
